Дайте определение оптимальному слову кредита, Вы можете происхождение предыдущего правила: выбрать такой термин, в котором ежемесячная оплата сделает 20-30 % Вашего дохода месяцем. Например, в зарплате в 5000 grivnas Вы хотите купить автомобиль за 100 000 grivnas, и половина суммы уже сэкономили независимо. Вы берете кредит в 50 000 grivnas с реальным уровнем 20%-ого ежегодника (1,67 % в месяц). Ваша ежемесячная оплата может сделать 1500 grivnas, от которых 835 grivnas необходимо для процента и 665 grivnas на выплате тела кредита (в оплате равными частями). В этом случае для Вас понятие кредитования 6-7 лет будет оптимально. Очевидно что чем больше условия кредита – менее ежемесячная оплата. Но с другой стороны, тем больше условия кредита – больше Вы переплачиваете за покупку после всего каждого дополнительного года кредитования удорожает это для размера эффективной процентной ставки. Кроме того, в долгосрочной перспективе вероятность возникновения непредвиденных обстоятельств так также риск не окупиться под кредитом в увеличениях времени. Кроме того, определяя для себя условие кредита, рассмотрите потенциальный срок службы своей покупки: не необходимо взять долгосрочный кредит на технику, которая нравственно станет устаревшей ранее, чем Вы окупаетесь для этого.
Даже если Вы вычислили оптимум сами условие кредита, в котором платежи по нему не будут делать критическую часть из Вашего бюджета, Вы должны будете создать запасной фонд. Эксперты рекомендуют создать запасной фонд при уровне от трех до шести ежемесячных платежей под кредитом. Вы можете сохранить эту сумму в наличных деньгах, или поместить в депозит в банке (обязательно надежный). Запасной фонд обязан Вас, если по какой-либо причине Вы не можете принести платежи под кредитом (потеря работы или непредвиденные значительные расходы). Создание запасного фонда особенно фактически, если Вы собираетесь взять значительную сумму кредита на долгий срок. Так, в предыдущем примере заемщик должен создать запасной фонд при уровне от 4500 до 9000 grivnas (таким образом более предпочтительно большая сумма, после того, как весь кредит запланирован, чтобы взять для значительного термина). Кроме того, запасной фонд в определенных случаях поможет Вам и вообще избегать кредита. Если были непредвиденные обстоятельства, для которых не достаточно покрытие Вашей зарплаты, лучше использовать средства от запасного фонда, чем взять потребительский кредит. После всех показателей под такими кредитами один из самых высоких.
Кредит возможно взять далеко не на каждой покупке. Например, не необходимо занять от, полагаются на приобретение мобильного телефона – в течение того времени, в то время как Вы окупитесь под кредитом, Ваша модель не только прекратит быть новейшей и современной, но также и упадет в цене (чтобы не упомянуть довольно высокий риск потерять телефон). И Вы не только заплатите по старой, более высокой цене, но также и переплатите за счет процента.
Известный американский эксперт в области личных финансов Эрик Тайлер ассигновал две категории товаров, купленных в кредит: инвестиции и товары народного потребления. Что в будущем не будет проигрывать, ценность касаются первого и может ввести их владельцу дополнительный доход. Недвижимое имущество или автомобиль, если Вы, например, собираетесь быть занятыми частным переносом, в частности касаются таких товаров. В более всестороннем смысле к этой категории несут также формирование или имеют бизнес. Также возможно включать бытовые приборы, без которых Ваша семья не может справиться (это допустимо, холодильник сломался, и необходимая сумма на покупке, новой теперь, не присутствует) в этом. Все другие покупки лучше для создания для наличных денег. Особенно это касается к имиджевым к товарам (дорогая электроника, одежда, украшения) – их ценность быстро спускается «на, не присутствует», и окупиться под кредитом все равно это необходимо. Эксперты в личных финансах особенно не рекомендуют взять кредиты на потребление: например, в отпуске или домашних требованиях. Также для наличных денег от кредитной карты, особенно не необходимо, если Вы не можете возвратить их в течение льготного периода. Если Вас не уверяют, действительно ли Вам вещь, на которой Вы собираетесь взять кредит, необходимо, и можете ли Вы позволить Вам такую покупку, необходимо потратить две "процедуры". Во-первых, оценка, можете ли Вы легко сэкономить необходимая сумма в течение того периода, на котором можно собираться взять кредит. Если Вы полагаете, что это может сэкономить необходимая сумма без специальных ограничений бюджета – средства, Вы предполагаете вам непосредственно такую покупку. Если накопление заставляет в Вас потребность по существу ограничивать расходы, не необходимо взять кредит – Вам будет трудно заплатить это. И, во-вторых, – начинают экономить. Начав экономить деньги, Вы можете рассмотреть целесообразность покупки еще раз. И если все Вы решают взять кредит, сэкономленная сумма может принести как первая оплата – таким образом, Вы уменьшаете сумму кредита и, соответственно, размер процента. Кроме того, согласно экспертам, если человек не может экономить деньги, они не могут и быть регулярным принести платежи под кредитом.
Если Вы уже весили все за и против и однако взяли кредит, что, платя это, важно помнить некоторую тонкость, которая поможет Вам избежать проблем. Попытайтесь не приблизить сумму ежемесячной оплаты меньшей стороны. Недоплатив в некотором copecks один месяц, в следующем Вы можете столкнуться с потребностью, чтобы заплатить штраф в некоторых сотах grivnas. Вопрос - то, что штраф за платежную задержку (это не зависит от размера долга) может окупиться в проценте суммы кредита. Кроме того, Вы автоматически доберетесь до категории ненадежных заемщиков. Таким образом, лучше заплатить на паре grivnas более – эта сумма зачтется Вам в следующей оплате. Также будьте особенно внимательны, если возмещают кредит раньше срока – и не только потому, что, как правило, если Вы платите в течение нескольких месяцев заранее, он вообще не освобождает Вас от входа платежей в следующие месяцы. В некоторых случаях банки устанавливают комиссию для выплаты перед графиком кредита и если Вы забудете об этом для Вас, то долги будут зарегистрированы. Как правило банки не спешат напоминать заемщикам своих долгов, и через половину года заемщик может узнать, что его долг, чтобы управлять банком уже измерен числом с четырьмя единицами.
Необходимо добавить, что успех использования непосредственно связан кредитом с тем, как Вы управляете личными финансами в целом. Сделайте ежемесячный финансовый план вовремя, чтобы запланировать платежи под кредитом, держать расходы счета, чтобы контролировать их возможное увеличение, внимательно выбрать банк, с которым можно собираться сотрудничать, собрать и проанализировать информацию из различных источников. Тщательно обдумайте, действительно ли это Вам покупка и если однако решили взять кредит, необходимо – внимательно читает контракт, и в случае необходимости консультируются с адвокатом – тогда покупает, будет в удовольствии, и платежи под кредитом не становятся бременем для семейного бюджета.
Меню сайта
